房產(chǎn)抵押貸款是為獲得房屋所有權證的客戶(hù)提供的個(gè)人或企業(yè)融資業(yè)務(wù)。借款人只需評估自己或企業(yè)名義的房地產(chǎn)，向相應的住宅所在地機關(guān)辦理抵押登記手續即可。
住房貸款類(lèi)型主要分為兩類(lèi)，以個(gè)人貸款和公司貸款為主體，貸款機構分為銀行、非銀行機構和個(gè)人貸款。
個(gè)人抵押貸款：
個(gè)人貸款是指以個(gè)人名義申請的住房貸款，也稱(chēng)為個(gè)人消費貸款。因為是消費貸款，所以用途只能作為消費者使用。這樣的金額有一定的限制，現在消費貸款最高可以借300萬(wàn)元。
企業(yè)抵押貸款：
也稱(chēng)為企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款，主要是為企業(yè)經(jīng)營(yíng)性用途，金額沒(méi)有太大限制，主要是在償還來(lái)源，考察企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，企業(yè)負債和銀行流水，一般要求流水能夠復蓋貸款金額的兩倍，現在銀行政策寬松，貸款金額在500萬(wàn)以下由于經(jīng)營(yíng)用途，一般銀行要求受托付款，只能由非相關(guān)的第三方企業(yè)收款(申請貸款時(shí)提供的購買(mǎi)合同支付)。
如何選擇貸款銀行？
現在市場(chǎng)上的五大銀行，商業(yè)股份制銀行，村鎮銀行都有開(kāi)放的房產(chǎn)抵押產(chǎn)品，主要分為企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人消費貸款兩類(lèi)，大多數銀行都以企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款為主。
a類(lèi)銀行是五大銀行，利率非常低，今年由于疫情，中央銀行支持企業(yè)再就業(yè)，利率下降后下降，去年五大銀行年化利率約為4.8%，今年利率最低年化為3.35%，10年前利率下降后成本。但是，五大行對客戶(hù)的要求也很高，房地產(chǎn)是否在銀行申請書(shū)中，房地產(chǎn)所在地區，以及客戶(hù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、年收據金額、納稅等級、年銷(xiāo)售額、企業(yè)負債、個(gè)人負債、收據過(guò)期的情況、備用室、所有權人的年齡等。
b類(lèi)銀行是商業(yè)股份制銀行，這類(lèi)銀行去年年利率為4.8-7%，今年也大幅度調整，利率現在最低為3.85%，3.95%，4.1%，4.35%，4.75%，4.85%，年利率基本上達到5%以上期限和還款方式與五行大致相同。企業(yè)要求比五行放松。
c類(lèi)銀行是村鎮銀行和一些小銀行，這類(lèi)銀行的年利率與去年大致相同，年利率為7-9%，期限一般為最長(cháng)10年等額利息或3年前利息后，要求也相對較寬松，主要喜歡顧客的償還能力和房地產(chǎn)狀況。
因此，目前市場(chǎng)上大力推薦的產(chǎn)品是b類(lèi)商業(yè)股份制銀行產(chǎn)品，利率低，期限長(cháng)，條件寬松。最近需要資金周轉，或者以前需要高利率的客戶(hù)，可以申請這個(gè)低利率產(chǎn)品，鎖定低利率，節約貸款利率。
如果客戶(hù)時(shí)間不急，資質(zhì)達到銀行標準，最好是銀行。結果，利率低，抵押在銀行有保障！銀行抵押利率低，最長(cháng)可借30年等額本息或10年前利息，個(gè)別銀行可借款償還，限額批準后支付多少利息，不支付利息，屬于市場(chǎng)最低利率、最長(cháng)期限、最無(wú)壓力償還的產(chǎn)品！
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